현명하게 펀드 고르는 법(좋은 펀드 나쁜 펀드)

현명하게 펀드 고르는 법(좋은 펀드 나쁜 펀드)-신관수

 

◎주식:

주식회사의 자본을 구성하는 단위이다. 주식을 사면 그 회사의 주인(주주)이 되는 거다. 회사가 돈을 벌면 주주들은 그 회사로부터 배당을 받는데, 이것을 배당소득이라 한다. 주식은 증권시장(증권거래소)에서 사고팔 수 있다. 이렇게 매매가 이루어지면서 수요 공급의 법칙에 따라 주가가 변동하는 거다. 주식투자자들은 주식 가격의 변동을 이용해서 주식 매매를 한다. 

 

◎채권

정부나 회사가 발행한 일종의 차용증서이다. 채권을 만기까지 보유하면 만기 이자소득이 발생한다. 이 이자소득이 바로 자본소득이다. 채권도 주식처럼 매매가 가능하다.

 

◎펀드

어떤 목적이든 불특정 다수의 사람들이 모은 자금을 의미한다. 금융시장의 펀드는 투자목적으로 많은 사람들이 금융기관을 이용해서 모은 자금을, 투자전문가가 투자자들을 대신하여 주식이나 채권 등에 투자 운영하는 금융상품을 일컫는다.

여러 사람들이 돈을 모은다면 그 자금으로 삼성전자뿐만 아니라 수십 개, 수백 개 종목의 주식도 살 수 있게 된다. 이렇게 모인 기금(Fund)을 사람들이 모여서 투자하기 때문에, 집합하여 투자한다 하여 법적 용어로 '집합투자기구'라고 한다

펀드의 실적이 좋으면 투자자는 많은 수익을 돌려 받지만, 실적이 좋지 않으면 돈을 잃는 손실 위험도 있다.

 

펀드에 모인 자금을 투자전문가인 펀드매니저가 주식에  투자하면 주식형 펀드, 채권에 투자하면 채권형 펀드, 실물(오일, 금 등)에 투자하면 실물자산 펀드, 부동산에 투자하면 부동산 펀드, 국내에 투자하면 국내 펀드, 해외에 투자하면 해외펀드(또는 국외펀드)이다.

 

펀드매니저가 시장분석, 종목분석 등을 통해서 적극적으로 종목을 선택하고 매매하는 펀드를 액티브펀드라고 한다. 반면에 종목이 이미 정해져 있으면서 펀드매니저의 역할이 거의 없는 펀드를 패시브 펀드 또는 인덱스펀드라고 한다. 지금 투자하는 펀드에 인덱스라는 단어가 없다면 액티브펀드라고 생각하면 된다. 

 

액티브펀드는 시장수익률 대비 초과수익을 기대하고 투자하는 펀드이고, 패시브 펀드는 시장수익률만큼의 수익을 기대하고 투자하는 펀드라고 이해하면 된다.

 

펀드 이름만 자세히 살펴보면 해당 펀드가 어떤 유형의 펀드인지 쉽게 확인할 수 있다.

ex) 미래에셋 차이나솔로몬증권투자신탁(주식)

미래에셋-자산운용사 이름

차이나솔로몬-운용전략(투자지역 과 마케팅)

증권투자신탁-펀드

주식-주식이 펀드가 투자하는 자산

미래에셋 자산운용

중국

펀드

주식에 투자

이 펀드는 미래에셋자산운용이 운용하며 중국의 기업이 발행한 주식에 투자하고 있다

 

ex) 피델리티 인도 채권 증권투자신탁(채권)

피델리티

인도채권

증권투자신탁

채권

피델리티자산운용

인도회사채

펀드

채권에 투자

피델리티 자산운용이 운용하며 인도 기업에 발행한 회사채에 투자하는 펀드다

 

적립식 펀드 - 정기적금처럼 매월 같은 날, 같은 금액(정기. 정액 분할매수)을 투자하는 펀드

평균 매입 가격이 낮아지는 효과가 있다. 장기간 적립식으로 투자하면 주가가 높을 때도 사고 낮을 때도 사게 되므로, 가격이 낮을 때 같은 돈으로 주식을 많이 사는 효과가 있는 것이다. 

 

거치식 펀드-예금처럼 목돈을 일시에 투자하는 펀드

 

펀드평가사를 활용해보자

 

모닝스타코리아 https://www.morningstar.co.kr/index.asp

MORNINGSTAR KOREA

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직접 펀드 가입 시 요령

①은행 또는 증권사 등의 판매회사 방문(신분증 지참)→②증권계좌(CMA) 개설(은행의 경우 해당 은행계좌와 연계하는 증권계좌 확인)→③펀드 선택→④투자설명서와 주요 내용 확인 →⑤투자금 입금(또는 즉시이체와 자동이체를 신청)→⑥인터넷뱅킹 혹은 HTS 등록

 

투자원칙을 세워야 한다. 재무목표에 따라 몇 년간 어떤 상품에 어떤 방식으로 투자하고, 언제 어떻게 환매하는지 등에 대한 투자원칙을 반드시 세워야 한다. 원칙 없이 투자한다면 필연적으로 투자금을 잃기 마련이고, 그것에 집착하기 시작하면 투자가 아니라 투기가 됩니다. 

 

나이가 적을수록 주식형 펀드 투자비중을 늘리고, 많을수록 주식형 펀드 투자비중을 줄인다. 투자기간이 길수록 주식형펀드 투자비중을 늘리고, 짧을수록 주식형펀드 투자비중을 줄인다. 투자 성향이 공격적일수록 주식형펀드 투자비중을 늘리고, 보수적일수록 주식형펀드 투자비중을 줄인다. 이러한 방향으로 포트폴리오를 구성해 투자하면 '전략적 자산배분'투자가 되는 것이다. 

 

깨달은 것:

1. 좀 더 나은 삶을 위해 투자를 하는 것이지 투기를 해서는 안된다. 

2. 위험관리를 통해 꾸준하고 안정적인 수익률을 올리며, 장기 복리투자로 자산을 불려 나가는 합리적인 투자전략을 해야 한다

3. 당장 써야 할 돈은 투자하지 마라

 

적용할 것:

투자를 할 때에 아무것도 모른 채 창구직원의 말만 듣는 다면 창구직원의 수수료만 올려 주는 셈이다. 무엇을 투자하든 내가 조금이라도 알고 창구직원에게 묻고 결정은 내가 직접 해야 한다. 내 투자성향은 보수적인 편이라 인덱스펀드에 장기간 투자하는 편을 택해야 할 것 같다.